Les investissements immobiliers comptent parmi les meilleures solutions pour rentabiliser ses épargnes. Cependant, il est important de savoir comment ce genre d’investissement fonctionne avant de se lancer dedans. Dans tous les cas, il s’avère toujours plus efficace et sécurisé de faire appel à des services de professionnel.

Comment fonctionne un investissement immobilier ?

Un investissement immobilier peut prendre la forme d’un achat de terrain ou de construction immobilière. Dans les deux cas, il s’agit d’un placement pouvant être rentable. Ce genre d’investissement a souvent pour but la revente ou la mise en location pour avoir un gain. En ce qui concerne les entreprises, les possibilités sont nombreuses. Elles peuvent par exemple acheter un terrain ou une construction pour y construire une filiale.

Elles optent parfois pour une location et non un achat, étant donné qu’elles peuvent ne pas rester longtemps sur un même endroit. L’achat en vue d’une revente ou d’une mise en location est également envisageable pour les sociétés. Pour les particuliers, c’est une tout autre affaire. Un particulier peut et ne peut pas en même temps fonctionner comme une firme. Le fait est qu’un particulier n’est pas constitué comme une personne morale qui peut avoir plusieurs départements de gestion. Il n’a pas de personnel en son sein pour effectuer divers travaux.

Certes, il peut investir dans beaucoup de biens immobiliers, mais il va devoir demander l’assistance d’un professionnel pour la gestion de son patrimoine. La gestion de patrimoine immobilier n’est pas aisée lorsque les biens ont atteint une certaine ampleur. Réaliser des placements dans l’immobilier est une bonne perspective, mais il va falloir savoir gérer.

Pourquoi faire appel à un professionnel ?

Lorsque le patrimoine est grand, un particulier ne peut pas le gérer seul. En effet, ce particulier ne peut pas être à la fois juriste, expert-comptable, fiscaliste, etc. Bien entendu, il n’est pas impossible de trouver ces compétences chez une personne, mais il s’agit ici de travailler efficacement. Il s’agit ici de volume de travail. Effectivement, suivant la logique une personne ne peut pas faire le travail de trente personnes.

D’ailleurs, on a déjà parlé de l’exemple d’une personne morale et d’une personne physique. La personne morale comprend plusieurs départements et du personnel. Ainsi, il faut faire appel à un cabinet conseil en gestion de patrimoine immobilier lorsque sa richesse a atteint un certain volume.

Certes, certains travaux ne seront pas réalisés au sein d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine immobilier, toutefois ce dernier va rediriger son client vers d’autres services si nécessaire. C’est par exemple le cas pour la nécessité d’une gestion locative. Le cabinet va conseiller à son client d’aller voir une agence immobilière.

Avec l’assistance d’un professionnel, le propriétaire qui a fait un placement dans l’immobilier n’aura pas à se soucier des résultats. Les entreprises comme un cabinet de conseil en gestion de patrimoine comprennent souvent des services sur-mesure. Ainsi, elles œuvreront et mobiliseront toutes les ressources nécessaires pour alléger le travail de leurs clients. Pour chaque catégorie de services, on parle d’obligation de moyen ou d’obligation de résultat.

Lorsqu’il est fait correctement, l’immobilier est l’un des investissements les plus rentables. L’investissement immobilier locatif offre de nombreux avantages et les investisseurs peuvent bénéficier d’un flux de revenus constant qui peut conduire à la liberté financière.

Les avantages d’investir dans l’immobilier

L’un des avantages d’investir dans l’immobilier est de générer des revenus additionnels quasiment exonérés d’impôt. C’est également un excellent moyen de créer des fonds propres pour l’avenir. Au fur et à mesure que le prêt hypothécaire est remboursé, l’investisseur crée ses capitaux propres. Au fur et à mesure qu’il construit des capitaux propres, il dispose désormais d’un levier pour acquérir des propriétés locatives supplémentaires et augmenter son flux de trésorerie. C’est pourquoi on dit que l’investissement immobilier, lorsqu’il est bien fait, est un moyen stable d’augmenter la richesse sur une longue période.

Investir dans l’immobilier est un marché porteur qui permet de fournir des flux de trésorerie pour la retraite. Cela signifie qu’il peut aider à compléter les années de retraite avec les revenus des propriétés locatives. A tout cela s’ajoute la protection contre l’inflation. Si la plupart des gens la craignent, ce n’est pas le cas des investisseurs immobiliers. À mesure que le niveau des prix augmente, les revenus locatifs tirés des propriétés et la valeur de l’investissement augmentent également. Pour les investisseurs immobiliers, une augmentation du coût de la vie est associée à une croissance de leur trésorerie.

Les points à retenir avant d’investir

Actuellement, il existe de nombreuses activités économiques productives. Parmi elles, on cite l’investissement immobilier. C’est un excellent moyen de contribuer à la croissance de l’économie. Cependant, avant d’investir, il faut noter certains points. Pour commencer, il faut bien vérifier les antécédents de la propriété. Cette vérification doit inclure l’emplacement de la propriété, et si cette dernière remplit tous les critères juridiques. Puis, tout investissement immobilier nécessite toujours une analyse minutieuse des dépenses et des bénéfices au préalable.

En tant que débutant, il ne faut jamais opter pour une transaction immobilière coûteuse. Elles ont des coûts cachés et des subtilités qui pourraient nuire à long terme. C’est toujours une bonne idée d’opter pour des propriétés qui se situent dans les fourchettes de prix inférieures à moyennes.

Lorsqu’il s’agit d’investir dans l’immobilier, débusquer les liquidités n’est pas une option judicieuse. Il est suggéré d’opter pour un prêt. Cela dit, il ne faut jamais se contenter d’un plan de prêt aléatoire. Il est toujours nécessaire de rechercher d’autres options et d’examiner chacune d’elles.

Il existe un grand nombre d’options disponibles lorsqu’il s’agit de collecter des fonds pour acheter une première propriété. Il faut tout simplement choisir celle qui pourrait avoir une incidence positive sur la situation financière. Le dernier point à noter avant d’investir dans l’immobilier est de revoir d’abord les dettes. C’est quelque chose que les gens négligent souvent, mais, selon les experts, c’est un point essentiel avant d’investir dans une nouvelle propriété. Il est important de ne pas avoir de dettes comme portefeuille d’investissement. Et enfin, pour les débutants, il faut noter qu’aujourd’hui, il existe de nombreuses opportunités pour faire de l’investissement locatif en France tel que la location bureaux nantes.

Lors d’un litige avec son constructeur, il peut être compliqué de savoir comment réagir et comment se protéger sur un plan juridique. Immobillet vous donne quelques conseils clés pour affronter cette situation de manière sereine. 

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On bénéficie de nombreuses opportunités en engageant un promoteur immobilier dans les recherches de biens à acheter. Un appartement neuf est plus facile à acquérir avec l’aide de ce professionnel. On va développer en quelques lignes pourquoi leur service est nécessaire.

Pourquoi confier l’affaire immobilière à un promoteur ?

Acheter un appartement neuf Ile de France est un projet immobilier très important pour tout le monde car les enjeux financiers sont conséquents. Pour s’en sortir brillamment dans cette situation et obtenir l’appartement neuf de son choix, l’accompagnement d’un professionnel est nécessaire.

Acheter un appartement neuf exige un certain nombre de compétences et de talents à repérer les bonnes et mauvaises annonces, les points faibles ou les points forts de l’appartement neuf selon ses conditions géographiques. Les potentialités d’un logement neuf se trouvent dans l’emplacement géographiques. Si la personne souhaite acheter un appartement qui se situe au centre ville tout près de lieu de travail, seul un promoteur immobilier est capable de trouver l’appartement neuf plus rapidement grâce à ses contacts. C’est la raison pour laquelle une personne qui souhaite acheter un appartement neuf doit confier ces taches à un professionnel immobilier. Il est le seul à faire preuve de compétence dans la satisfaction de ses clients surtout en ce qui concerne l’accompagnement.

Il est tout à fait juste et normal de rémunérer les promoteurs immobiliers après les services rendus car tout travail mérite salaire. De plus, les commissions attribuées à un promoteur après affaires conclues sont modestes et accessibles pour tout le monde.

Un promoteur immobilier assure à 100 % la prise en charge de l’achat d’un appartement neuf et biens d’autres services annexes comme la demande de prêt, la réalisation de travaux, signature du compromis de vente. Il est donc très bien placé pour vous aider tout au long de vos démarches.

Les travaux d’accompagnement d’un promoteur immobilier

L’accompagnement par un professionnel est très utile dans toutes les démarches à suivre de la recherchée de l’appartement neuf jusqu’au règlement des paperasses administratives et juridique.
Au début de la recherche, un agent immobilier pourrait aider ses clients à cerner ses besoins et à identifier ses critères d’éligibilité en termes d’appartement. Cela par une simple écoute et attention. Lorsque ce professionnel est en possession de toutes les informations nécessaires sur le type d’appartement neuf que ses clients recherchent, il va réaliser un recoupement et orienter ses recherches sur le profil d’appartement proposé. Cela permet de rendre plus rapide les travaux de prospections, d’annonces et d’analyses.

En outre, le promoteur effectue également des recherches sur internet à la place de ses clients. Les annonces proposées dans les différents sites web sont nombreuses et accessibles pour tous mais il faut à condition consacrer beaucoup pour la recherche immobilière.

La gestion de la relation entre l’acheteur et le vendeur fait partie de rôle d’un promoteur immobilier. Quelques fois, il travaille à la fois pour l’acheteur et le vendeur et se présente comme un intermédiaire entre eux. Il sera en mesure de vous aider à négocier si besoin.

Bien que non-obligatoire, l’assurance de prêt est fréquemment exigée par les banques pour accorder un crédit immobilier. Quelle est la définition de l’assurance de prêt ? Qui peut la délivrer ? Comment calculer son coût ? Puis-je la renégocier ? Réponses.

Définition, acteurs, calcul du coût et renégociation

Définition de l’assurance de prêt

L’assurance de prêt est un contrat dont les garanties prennent en charge le remboursement des mensualités d’emprunt de votre prêt immobilier, en cas : de chômage, d’un accident du travail entraînant une invalidité, de maladie, ou de décès. Grâce à ce contrat, les établissements de crédit ont la garantie d’être remboursés.

En savoir plus : Fédération Française de l’Assurance

Qui peut assurer votre prêt ?

1- Votre banque

Au moment de la souscription du crédit, la banque va vous proposer un contrat d’assurance emprunteur que vous êtes libre d’accepter ou non.

BON À SAVOIR : si votre banque vous propose un taux d’emprunt plus intéressant, mais à la condition de contracter en même temps son assurance de prêt, il s’agit d’une tentative de vente liée, pratique commerciale interdite (article L122-1 du code de la consommation).

2 – Votre assureur

Jusqu’en septembre 2010, seule la banque pouvait assurer votre prêt immobilier. Grâce à la Loi Lagarde (adoptée le 1er juillet 2010), vous avez la possibilité de déléguer l’assurance de votre prêt immobilier à la compagnie d’assurance de votre choix, à condition que le contrat retenu présente des garanties équivalentes, sinon supérieures à celles proposées par l’établissement de crédit.

3 – Votre courtier en crédits immobiliers

Si vous souhaitez passer moins de temps à rechercher votre assurance de prêt autre que celle proposée par votre banque, vous avez la possibilité de confier cette mission à un courtier en crédits immobiliers (tel que Taux n°1, courtier à Angoulême). Il réalisera un diagnostic gratuit de votre situation, avant de démarcher différents assureurs à votre place pour tenter d’obtenir des meilleures garanties, et faire baisser le coût final de votre crédit.

Comment calculer le coût de son assurance de prêt ?

Le montant de la cotisation d’assurance de prêt est déterminé en fonction :

• du capital (emprunté, ou restant dû),
• de l’âge de l’assuré,
• de sa situation professionnelle (salarié, fonctionnaire, indépendant…),
• de ses loisirs (le parachutisme étant plus risqué que le golf),
• de son état de santé (selon ce que vous avez renseigné dans le questionnaire de santé obligatoire, ou Déclaration d’État de Santé).

BON À SAVOIR : le montant de la prime d’assurance peut évoluer chaque année si l’assureur opte pour le calcul sur la base du capital restant dû, soit un système dégressif où la cotisation mensuelle est certes plus élevée au départ, mais baisse significativement lorsque le montant à rembourser devient moins élevé.

Puis-je renégocier mon assurance de prêt immobilier ?

La réponse est oui ! Grâce à l’amendement Bourquin, depuis le 1er janvier 2018, vous avez la possibilité de résilier chaque année votre contrat d’assurance de prêt immobilier. Rétroactive, cette loi concerne tous les crédits immobiliers en cours. Pour cela il suffit d’envoyer par lettre recommandée à votre banque/assureur :

• Une demande de résiliation,
• Le nouveau contrat d’assurance,
• Les conditions générales du contrat,

La lettre recommandée doit être adressée au minimum 2 mois avant la date de renouvellement du contrat.

Avant d’émettre un avis favorable à une demande d’emprunt, les banques demandent souvent un apport de 10 % minimum de la somme totale de l’achat immobilier. Zoom sur l’apport personnel et son impact dans le cadre d’un crédit immobilier.

A savoir sur l’apport personnel lors d’un prêt immobilier

L’apport personnel constitue la quote-part personnelle qu’un particulier ayant recours à un prêt immobilier peut apporter pour financer son projet. Il peut s’agir de la somme perçue lors de la revente d’une résidence principale, d’une donation, d’un héritage ou de la somme épargnée pour le projet immobilier. Souvent, il constitue le fruit d’un effort d’épargne personnelle constitué depuis plusieurs années via des placements déposés sur un Compte d’épargne logement ou un livret A.

Les livrets d’épargne relatifs à l’immobilier et certaines subventions, sous conditions de ressources, sont considérés par les banques comme une sorte d’apport personnel. Vous avez notamment le Prêt Épargne Logement, le Compte Épargne Logement, le prêt à PTZ à taux 0 pour le premier achat d’une résidence principale ou le Prêt Action Logement.

Souvent, cet apport dépend de l’investissement souhaité.  Ainsi, pour un appartement s’élevant à 300 000 €, avec un apport personnel  à 50 000 €, celui-ci couvre 16.6% du prix de l’acquisition. Par ailleurs, si vous êtes salarié et que vous bénéficiez d’une épargne salariale, vous pouvez compléter votre apport de départ. Il s’agit notamment des montants se trouvant sur un Plan d’Épargne entreprise ou d’un Plan d’Épargne Collectif pour la Retraite.

L’apport personnel et ses spécificités

L’apport personnel est le prix exprimé en pourcentage du montant total à ajouter à un crédit immobilier afin de le compléter. La part d’un apport personnel n’est déterminée par aucune règle juridique. Cependant, pour contracter un prêt immobilier auprès de la banque, un apport personnel couvrant au minimum 10% du montant du bien est requis par cette dernière.

Pour obtenir un emprunt dans les meilleures conditions, mieux vaut avoir un apport qui couvre entre 20 et 30% du montant du prix du logement que vous désirez acheter. Il est préconisé de toujours conserver une épargne de précaution, qui équivaut entre deux et trois mois de revenus, d’avance, en cas d’imprévu.

L’apport personnel permet non seulement d’obtenir un prêt, mais constitue également un excellent levier de marchandage entre l’emprunteur et sa banque. En effet, plus votre apport immobilier est important, plus vous augmentez vos chances de réduire les dépenses annexes ou d’obtenir un meilleur taux de crédit. Les dépenses annexes concernent par exemple le montant de l’assurance emprunteur ou les frais de dossier. Avec un apport conséquent, il est possible de discuter avec votre banque d’une augmentation du taux d’endettement en vue d’emprunter davantage.

Par ailleurs, un apport n’est pas une nécessité pour avoir un crédit immobilier. Vous pouvez négocier avec la banque un prêt s’élevant à 100 % du prix d’achat du logement. Néanmoins, vous devez présenter un dossier solide, comme une ancienneté professionnelle, des salaires élevés ou une situation financière stable. Il faut aussi justifier de ce manque d’apport par un motif jugé « recevable » par la banque.

Il existe plusieurs moyens d’acquérir un bien immobilier, parmi lesquels les ventes aux enchères judiciaires. Ici les biens mis en vente le sont sur décision de justice à la suite d’une saisie ou en cas de mésentente entre les propriétaires comme ça arrive souvent dans le cadre d’un divorce ou d’une succession. Si les avantages de ce canal d’achat sont indéniables comme on le démontre sur cette page, pour en profiter encore faudrait-il savoir l’exploiter. Comment s’y prendre? On vous en dit plus à la suite.

S’informer sur les ventes immobilières judiciaires à venir

Cela va de soit, pour profiter des ventes immobilières judiciaires il faut au préalable s’informer sur ces dernières. S’il est courant qu’elles aient lieu tous les mois dans les grandes villes à raison d’une vente organisée un jour bien précis de la semaine, il est plus difficile de savoir précisément quels sont les biens immobiliers qui seront mis en vente dans la salle qui y est dédiée au tribunal de grande instance.

Un bon moyen de s’informer est de se rendre sur un site spécialisé dans la publication des ventes aux enchères publiques. Une grande sélection de vente immobilière judiciaire y est proposée. Appartements, maisons de ville, maisons de campagne, terrains nus, vous serez informé à temps des ventes prévus par différents tribunaux, le jour, l’heure, le nombres de ventes et la mise à prix étant mentionnés.

La visite des biens objet des ventes immobilières judiciaires

Contrairement à une vente faite par le biais d’un agent immobilier, pour les ventes immobilières judiciaires il n’est pas possible d’effectuer la visite du ou des biens disponibles lors d’un rendez-vous fixé selon la convenance du potentiel acquéreur. Une visite unique d’une ou deux heures est organisée en présence des avocats, toutes les personnes intéressées par le bien devant être présentes ce jour.

Si cette visite permet d’en savoir un peu plus sur le bien objet des ventes immobilières judiciaires, pour être davantage informé et éviter des déconvenues il est conseillé à la suite de consulter le cahier des conditions de la vente. Diagnostics immobiliers, situation hypothécaire, servitudes éventuelles sont quelques éléments qui s’y trouvent. Il est généralement disponible auprès du greffe du tribunal ou de l’avocat poursuivant.

La procédure relative aux ventes immobilières judiciaires

Pour pouvoir surenchérir lors des ventes immobilières judiciaires un mandat écrit et signé doit être remis à l’avocat. Il doit indiquer le montant à ne pas dépasser. Un chèque de consignation d’une valeur de 10% de cette somme doit aussi être remis, ainsi que le montant des frais de procédure. Le déroulement de l’enchère est par la suite semblable à celui devant notaire. Pour en savoir plus rendez-vous sur ce site.

A la suite de l’adjudication, pour être propriétaire définitif il ne faudrait pas qu’il y ait de surenchère dans un délai de 10 jours. La totalité du montant de la vente doit versée à la Caisse des dépôts et consignations dans un délai de deux mois à compter du jour où vous le devenez, le nom paiement entraînant une remise en vente sans possibilité de remboursement. C’est la raison pour laquelle il ne faut s’engager dans pareil processus que si et seulement si l’on dispose du financement nécessaire.

Comme vous pouvez le constater, profiter des ventes immobilières judiciaires n’a rien de bien compliqué. Il suffit de connaître les règles qui prévalent en la matière et de bien s’y préparer.